Nebankovní půjčky jsou úvěry, které poskytují finanční společnosti, jež nejsou licencovány jako banky. Tyto společnosti obvykle nabízejí menší krátkodobé půjčky s jednoduššími podmínkami pro žadatele. Nabídka nebankovních půjček zahrnuje různé typy úvěrů, od krátkodobých půjček na pár dní či týdnů, přes spotřebitelské úvěry až po půjčky na delší dobu splatnosti.

Hlavním rozdílem mezi bankovními a nebankovními půjčkami je míra regulace a přísnost při schvalování žádostí. Zatímco banky jsou pod přísným dohledem regulátorů a vyžadují od žadatelů doložení příjmů, ověření bonity a často i kontrolu úvěrové historie, nebankovní společnosti mají flexibilnější přístup. To znamená, že i lidé s horší úvěrovou historií, nepravidelnými příjmy nebo ti, kteří jsou v registru dlužníků, mohou získat nebankovní půjčku.

Druhy nebankovních půjček

Na trhu existuje několik druhů nebankovních půjček, které se liší podle účelu, výše půjčky, doby splatnosti a podmínek pro schválení. Zde jsou nejčastější typy nebankovních půjček:

Krátkodobé půjčky (mikropůjčky) – Tento typ půjčky je určen na menší částky, obvykle do 20 000 Kč, a s krátkou dobou splatnosti, často v rozmezí od několika dní do jednoho měsíce. Mikropůjčky jsou často vyhledávány pro pokrytí nečekaných výdajů a mají velmi rychlý proces schvalování. Peníze můžete mít na účtu během několika minut, avšak úrokové sazby jsou u těchto půjček obvykle vysoké.

Spotřebitelské úvěry – Tento typ půjčky je zaměřen na financování běžných výdajů, jako je nákup elektroniky, rekonstrukce bytu nebo dovolená. Spotřebitelské úvěry mohou mít delší dobu splatnosti než mikropůjčky, a to od několika měsíců až po několik let. Výše půjčky může dosahovat až stovek tisíc korun, v závislosti na poskytovateli.

Půjčky bez registru – Tyto půjčky jsou určeny pro lidi, kteří mají záznam v registru dlužníků a nedosáhnou na bankovní úvěr. Nebankovní poskytovatelé jsou v tomto směru tolerantnější, i když do registru dlužníků často nahlížejí. Důležitější pro ně je aktuální schopnost klienta půjčku splácet.

Půjčky bez doložení příjmů – Tento typ půjčky je oblíbený mezi lidmi s nepravidelnými příjmy nebo těmi, kteří nemohou doložit stabilní zaměstnání. Přestože poskytovatelé mohou nahlížet do registru dlužníků, příjmy se obvykle ověřují pouze minimálně. Úvěr je však často zatížen vyššími úroky.

Půjčky se zástavou nemovitosti (americké hypotéky) – Tento typ úvěru je neúčelový, což znamená, že si můžete půjčit peníze na cokoliv. Půjčka je však zajištěna zástavou vaší nemovitosti. Výhodou je, že díky zajištění majetkem můžete získat nižší úrokovou sazbu a vyšší částku, nevýhodou je riziko ztráty nemovitosti při nesplácení.

Výhody nebankovních půjček

Nebankovní půjčky přinášejí řadu výhod, které je činí atraktivními pro mnoho lidí. Zde jsou některé z hlavních důvodů, proč si lidé vybírají nebankovní půjčky:

Rychlost a jednoduchost – Jednou z hlavních výhod nebankovních půjček je rychlost schválení a výplaty peněz. Žádost o půjčku je obvykle velmi jednoduchá, často ji můžete vyplnit online během několika minut, a pokud je schválena, peníze můžete mít na účtu téměř okamžitě.

Méně přísné podmínky – Nebankovní společnosti jsou při schvalování žádostí flexibilnější než banky. Často nevyžadují doložení příjmů, nekladou takový důraz na úvěrovou historii a jsou ochotné poskytnout půjčku i lidem, kteří mají záznam v registru dlužníků.

Široká nabídka – Na trhu je mnoho nebankovních poskytovatelů, což znamená, že si můžete vybrat z různých typů půjček podle svých potřeb. Ať už potřebujete krátkodobou půjčku na pokrytí nečekaných výdajů, nebo větší úvěr na dlouhodobý projekt, najdete půjčku, která odpovídá vašim požadavkům.

Dostupnost – Nebankovní půjčky jsou dostupné i pro lidi, kteří by u banky neuspěli. To znamená, že i lidé s nižší bonitou, nepravidelnými příjmy nebo ti, kteří jsou v registru dlužníků, mají šanci získat půjčku.

Na co si dát pozor u nebankovních půjček?

I když mají nebankovní půjčky mnoho výhod, je důležité být opatrný a dobře si přečíst všechny podmínky. Zde jsou některé aspekty, na které byste si měli dát pozor při sjednávání nebankovní půjčky:

Vyšší úrokové sazby – Nebankovní půjčky mají často vyšší úroky než bankovní úvěry, což může půjčku výrazně prodražit. Proto je důležité předem si spočítat, kolik celkově za půjčku zaplatíte, a zvážit, zda se vám opravdu vyplatí.

Krátká doba splatnosti – Mnoho nebankovních půjček, zejména mikropůjčky, má velmi krátkou dobu splatnosti, což může být problém, pokud nemáte jistotu, že budete schopni půjčku včas splatit. Krátká splatnost může vést k tomu, že budete muset půjčku prodloužit nebo si vzít další úvěr na její splacení, což může způsobit spirálu dluhů.

Poplatky za prodloužení půjčky – Někteří poskytovatelé si účtují vysoké poplatky za prodloužení splatnosti půjčky. Tyto poplatky mohou půjčku výrazně prodražit, a pokud si půjčku opakovaně prodlužujete, můžete se snadno dostat do finančních potíží.

Sankce za opožděné splácení – Pokud nesplníte své závazky včas, může vám být účtována vysoká sankce za opožděné splácení. Je důležité si předem zjistit, jaké sankce vás čekají, pokud nebudete schopni splácet půjčku včas.

Nedostatečná regulace některých poskytovatelů – I když je trh nebankovních půjček v České republice regulován, stále se můžete setkat s méně důvěryhodnými poskytovateli, kteří nedodržují zákony nebo skrývají nevýhodné podmínky v malém písmu smlouvy. Proto je důležité si vždy ověřit důvěryhodnost poskytovatele a přečíst si podmínky půjčky velmi pečlivě.

Jak si vybrat nejlepší nebankovní půjčku?

Při výběru nebankovní půjčky je důležité pečlivě porovnat nabídky různých poskytovatelů a zvážit všechny aspekty půjčky, abyste se vyhnuli nevýhodným podmínkám a zbytečným nákladům. Zde jsou některé kroky, které vám mohou pomoci vybrat nejlepší nebankovní půjčku:

Porovnejte úrokové sazby a RPSN – Úroková sazba vám řekne, kolik budete platit za půjčení peněz, ale ještě důležitější je RPSN (roční procentní sazba nákladů), která zahrnuje všechny poplatky spojené s půjčkou. Srovnejte nabídky různých poskytovatelů a vyberte si tu, která má nejnižší RPSN.

Délka splatnosti – Zvolte délku splatnosti, která odpovídá vašim finančním možnostem. Krátkodobé půjčky mohou být nákladnější, pokud je nesplatíte včas, zatímco dlouhodobé půjčky vám mohou poskytnout větší flexibilitu, ale s vyššími celkovými náklady na úvěr.

Poplatky a sankce – Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte všechny poplatky spojené s půjčkou, včetně poplatků za prodloužení splatnosti, za sjednání půjčky nebo sankcí za opožděné splácení. Vyhněte se poskytovatelům, kteří mají vysoké skryté poplatky.

Důvěryhodnost poskytovatele – Přečtěte si recenze a zkušenosti ostatních klientů s daným poskytovatelem půjčky. Zkontrolujte, zda má poskytovatel licenci a zda dodržuje zákony a pravidla pro poskytování úvěrů.

Nebankovní půjčky mohou být užitečným nástrojem pro ty, kteří potřebují rychle získat finance, ale nedosáhnou na tradiční bankovní úvěry. Přesto je důležité být obezřetný a dobře si přečíst podmínky půjčky, abyste se vyhnuli zbytečným nákladům a nepříjemnostem. Pečlivě zvažte své možnosti, porovnejte nabídky různých poskytovatelů a vyberte si tu půjčku, která nejlépe odpovídá vašim potřebám a finanční situaci.